Реферат: Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки
Типовое заключение по
кредитному проекту, передаваемое
на согласование Кредитному
Комитету Банка
|
|
Заёмщик:
|
ООО “Аэлита”
|
|
|
|
Клиент
Банка:
|
“СБС-Агро”
|
|
|
|
Сумма: |
100000 рублей
|
|
|
|
Срок:
|
3 месяца
|
|
|
|
Форма
кредитования:
|
разовая
|
|
|
|
Цели:
|
покупка дополнительной единицы оборудования
|
|
|
|
Обеспечение:
|
поручительство Торгово-промышленной группы
“Эдельвейс”
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Данные
о Заёмщике
Организационно-правовая
форма: Общество с ограниченной
ответственностью
Учредители:
Казанский молочный комбинат
Основные
виды деятельности: производство
молочной продукции
Опыт
работы в данной области: 4 года
Кредитная
история в Банке: есть
Финансовое состояние
Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие “Аэлита” относится ко 2 классу
кредитоспособности, то есть является неустойчивым заёмщиком .Уровень
коэффициента обеспеченности запасов и затрат собственными источниками, а также
коэффициента маневренности очень низок. Кроме того, собственных оборотных
средств предприятия не достаточно для покрытия запасов и затрат. По сравнению с
прошлым годом, финансовое положение предприятия несколько улучшилось: так как
увеличились коэффициенты ликвидности и покрытия, возросло наличие собственных и
оборотных средств. Ранее полученная краткосрочная ссуда погашена своевременно.
Анализ рынка на котором действует Заёмщик
Описание рынка: распространение продукции через сеть
Торгово-промышленной группы “Эдельвейс” Республики Татарстан .
Доля Заёмщика на рынке: 40%
Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на молочную
продукцию.
Риски рынка:
экономический.
Целевое назначение использования кредитных средств
Описание сделки: оборудование для производства сыра, творожка.
Риски сделки:
отказ от оплаты кредита поручителям, не целевое использование, риск не
окупаемости произведённых затрат.
Источники погашения кредита
Анализ источников погашения кредитов: прибыль.
Факторы, которые могут повлиять на своевременное
погашение кредита: регулярное
поступление выручки.
Предлагаемые варианты обеспечения
Вариант обеспечения: поручительство Торгово-промышленной группы
“Эдельвейс”.
Оценка стоимости обеспечения: 100000 рублей.
Оценка ликвидности обеспечения: высоко ликвидное обеспечение.
Риски обеспечения: отказ от оплаты поручителем, финансовые затруднения клиента.
Замечание по кредитному проекту
Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое
Целевое использование средств: гарантированно.
Обеспечение кредита : поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”.
Источники возврата кредита: прибыль.
Контроль за обеспечением: ведётся со стороны банка.
Расчёт процентной ставки
Сумма: 100000
рублей.
Срок: 3
месяца.
Категория кредита: стандартная.
Базовая ставка:34%
Маржа: 4%
Расчётная процентная ставка: 38%
Резюме
Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно.
Сумма: 100000 рублей.
Срок: 3
месяца.
Процентная ставка: 38%
Назначение: покупка дополнительной единицы оборудования.
Обеспечение: поручительство Торгово-промышленной группы
“Эдельвейс”.
Дополнительные условия: -----------
/Должность/ /Подпись/
Начальник кредитного отдела
Дата 10.02.98г.
Протокол согласования Кредитным
Комитетом
АКБ «СБС-Агро»
вопроса о предоставлении кредита
|
Наименование
заемщика:
|
ООО «Аэлита»
|
| Банк: |
АКБ «СБС-Агро»
|
| Условия кредита: |
краткосрочный кредит
на срок 3 месяца под 38 % годовых
|
|
|
|
|
|
Председатель |
|
Предоставить кредит ООО «Аэлите»
|
|
|
Кредитного Комитета |
|
в сумме 100000 руб.
на срок 3 месяца под
|
|
|
|
|
38% годовых
|
|
|
|
|
|
|
|
Маркетинговая
|
|
Продукция
распространяется через сеть
|
|
|
служба
|
|
торгово-промышленной
группы «Эдель-
|
|
|
|
|
вейс» Республики
Татарстан. Доля заем-
|
|
|
|
|
щика на рынке - 40%.
Постоянный потре-
|
|
|
|
|
бительский спрос на
молочную продукцию.
|
|
|
|
|
|
|
|
Служба экономичес-
|
|
Предоставленная
информация об имуще-
|
|
|
кой безопасности
|
|
ственном и
хозяйственном состоянии
|
|
|
|
|
достоверна.
Правовая база представлен-
|
|
|
|
|
ных документов
соответствует нормам.
|
|
|
|
|
законодательства
|
|
|
|
|
|
|
|
Начальник кредитного |
|
ООО «Аэлита» является
платежеспособ-
|
|
|
отдела |
|
ным. Финансовое
положение заемщика
|
|
|
|
|
стало улучшаться:
увеличились коэффи-
|
|
|
|
|
циенты ликвидности и
покрытия, возросло
|
|
|
|
|
наличие собственных
оборотных средств.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
|
г. Казань
|
«10» февраля 1998г.
|
|
АКБ «СБС -АГРО» г.Казань,
ул.Сафиуллина 46
|
| (
наименование и местонахождение банка ) |
|
|
именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице |
|
|
Управляющего Моисеевой Р.А
|
действующего на основании |
Устава и
|
|
ООО «Аэлита» г. Казань, ул.
Бутлерова - 12
|
| (
наименование и местонахождение заемщика) |
| именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице |
Директора Шафигуллиной Р.А.,
|
| действующего на основании |
Устава
|
| заключили между собой нижеследующий договор: |
|
|
| 1.Банк принимает на себя обязательства: |
| 1.1. Предоставить заемщику кредит в сумме |
100000 руб
|
на срок |
3 месяца
|
|
|
исходя из следующего расчета: |
|
|
| Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |
|
|
| Объекты и виды кредита |
Сумма выдачи |
Проценты погашения |
Дата |
| Краткосрочные кредиты |
100000
|
38%
|
10.02.98г.
|
| Сроки погашения |
|
|
10.05.98г.
|
| Долгосрочные кредиты |
|
|
|
| Итого : |
100000
|
9500
|
|
|
|
| 1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет |
45204810500000000009
|
| Кредит предоставляется путем |
перечисления суммы кредита в безналичном порядке
|
|
на расчетный счет №
40702810300000000772
|
|
|
|
|
| 2. Заемщик обязуется: |
| 2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |
|
приобретение дополнительной единицы
оборудования
|
|
|
|
|
| 2.2. Предоставить в
залог свободное от залога имущество, которое находится в собственности заемщика
или принадлежит заемщику на праве полного хозяйственного ведения: |
|
-
|
|
|
|
|
| Застраховать ценности, принятые в залог. |
| 2.3.Предоставить гарантии (поручительства) |
Торгово-промышленной группы
«Эдельвейс»
|
| 2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым
обязательствам (обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными
деньгами и другие) |
|
Платежному поручению
|
| 2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в
следующем порядке: |
|
единовременно
|
| (периодичность
уплаты) |
|
путем списания с расчетного счета
заемщика
|
|
(способ
оплаты)
|
| 2.6. Предоставлять
банку установленные основными положениями плановые и отчетные данные, расчеты
и другие материалы, необходимые для планирования и выдачи кредитов
(оговариваются перечень плановых и отчетных данных, формы расчетов и
сведений, а также сроки их представления). |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Банк имеет право: |
| 3.1. Осуществлять наблюдение и
контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщика и залогом: |
|
на основании отчетности предоставляемой заемщиком
|
|
а также на основании проверок с выходом на место
|
|
|
|
|
| 3.2.1. Заемщик -
юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредит ному
договору: прекращать выдачу новых ссуд ; досрочно погашать ранее выданные
кредиты в бесспорном порядке при нарушении кредитного договора и его
обеспечения; досрочно взыскивать в случаях: |
|
при несоблюдении заемщиком условий данного договора
|
| (указать каких) |
|
с соблюдением
претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) . В этом случае
банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до предъявления задолженности
ко взысканию. Заемщик в указанный срок представляет платежное поручение на
погашение ссуды, которое принимается банком независимо от наличия средств на
счете. При отсутствии средств ссуда относится на счет просроченных ссуд.
Погашение производится в порядке календарной очередности платежей.
При
непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного поручения на
погашение задолженности непогашенная ссуда
|
|
относится
на счет просроченных ссуд
|
| (указать
действия банка) |
|
дело передается в суд
|
|
3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения
заемщиком обязательств по кредитному договору:
·
прекращать
выдачу новых ссуд;
·
досрочно
погашать ранее выданные кредиты
|
|
|
|
При этом банк извещает
заемщика о досрочном взыскании ссуды, который обязан в недельный срок со дня
уведомления погасить задолженность по ссуде либо представить документ,
свидетельствующий о перечислении средств в погашение долга.
При непогашении ссуды в срок
задолженность
|
|
погашается за счет
Торгово-промышленной группы « Эдельвейс» согласно
|
|
данному поручительству
|
| (указать
действия банка) |
|
|
|
|
| 3.3. Объявлять заемщика, не
выполняющего свои обязательства по расчетам с банком, неплатежеспособным с
публикацией об этом в печати. Расходы по этим операциям несет |
|
заемщик
|
|
|
|
До принятия мер по
финансовому оздоровлению очередность платежей по задолженности заемщика
определяется банком.
3.4. При
неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос перед
|
|
судом о признании его банкротом
|
|
|
|
·
о передаче
оперативного управления администрации, назначенной с участием банка;
·
о
реорганизации;
·
о ликвидации;
|
|
4. Заемщик имеет право:
4.1. Досрочно расторгнуть договор,
погасив задолженность по ссудам банка и начисленным процентам за пользование
кредитами.
|
|
|
| ЗАЕМЩИК |
|
БАНК |
|
|
|
|
|
ООО «Аэлита»
|
|
АКБ «СБС-АГРО»
|
|
г.Казань, ул.Бутлерова, 12
|
|
г.Казань, ул.Сафиуллина, 46
|
|
|
|
|
| РУКОВОДИТЕЛЬ |
|
УПРАВЛЯЮЩИЙ |
|
|
|
|
| (подпись) |
|
(подпись) |
|
дата 10.02.98г.
|
|
дата 10.02.98г.
|
| М.П. |
|
М.П. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
|
