Реферат: деньги кредит банки денежно-кредитная система РФ

Реферат: деньги кредит банки денежно-кредитная система РФ

Содержание

I.             Введение.

1.1 Философские мысли в области денег, кредита, банков и глобализация изучения денежно-кредитной системы РФ.

II.            Основная часть.

2.1 Экономическая природа и функции денег.

2.2 Понятие денежной массы и денежного оборота, законы денежного обращения в РФ.

2.3 Денежная система Российской Федерации.

2.4 Экономическая сущность кредита и его функции.

2.5 Кредитная система РФ.

2.6 Банковская система РФ и принципы её построения.

2.7 Центральный  банк Российской Федерации.

2.8 Коммерческие банки и их операции.

III.          Заключение.

3.1 Глобализация мировой экономики и пути решения проблем в денежно-кредитной системе РФ.

IV.          Список литературы.

1.1   Философские мысли в области денег, кредита, банков.

Прежде, чем подробно говорить о деньгах, кредите, банках, необходимо рассмотреть некоторые исторические аспекты данного вопроса, взгляды различных школ экономической теории на исследуемую проблему. И начать бы хотелось с денег.

Деньги появились на свет примерно в то же самое время, что и человек. Они прошли длинный путь от раковин морских животных в юго-восточной Азии и шкурок пушных зверей на северных пространствах восточной Европы, до привычных нашему глазу бумажных денег, без которых уже трудно представить жизнь в современном обществе, а в будущем им на смену, возможно, придут электронные деньги, тем более что для этого есть все необходимые предпосылки, ведь в развитых странах, вследствие широкого распространения кредитных карточек, среди которых безусловной монополией на производство пластиковых карт обладают трансатлантические гиганты Visa и MasterCard, подобное положение вещей мало у кого вызывает сомнение. Но когда же появились на Руси самые распространённые на сегодняшний день средства оплаты, что явилось предпосылкой возникновения бумажных денег? Ответ на этот вопрос следует искать в отечественной истории экономики.

До денежной реформы Петра I пальма первенства принадлежала золотым и серебряным монетам, но с конца XVI века приоритет стал отдаваться медным чеканкам, прежде всего в целях предотвращения вывоза капитала за рубеж, и ограждения страны от надвигавшегося кризиса, охватившего государства Европы. К тому же военные походы Петра I требовали постоянных вложений, поэтому приходилось искать пути экономного обращения с финансовыми ресурсами, а медные монеты, куда удобнее в этом смысле.

Если же говорить о времени возникновения бумажных денег, то нельзя не отметить, что же стало основной причиной их появления.

На базе меняльного дела (менялы известны с X века) в хозяйстве закономерно развивался кредит. При отсутствии портативных бумажных денег и криминальной обстановки на дорогах возникла практика безналичного перевода денег, известного с XII века. Функцию перевода, естественно взяли на себя менялы, а выданная им расписка, именуемая векселем или банкнотой, взяла на себя роль наличности. Отдав агенту в одном городе внушительный мешок монет, человек взамен получал малозаметный и легко скрываемый клочок бумаги, прибыв в пункт назначения, обладатель банкноты, обращался к другому агенту и, предъявив бумагу, получал сумму, эквивалентную внесённой ранее. Меняльные конторы стали называться банками (по-итальянски банк – скамейка, где обычно находились уличные менялы), а их хозяева – банкирами.

Банки накапливали значительные суммы, которые, само собой, разумеется, давали взаймы под очень высокий процент.

Ну а что же говорят о предмете моего исследования различные школы экономической теории, тем более что все экономисты – «дети своего времени» и в основном выражают интересы «героев дня», к тому же для любого исторического периода характерны уникальные идеи в области экономики, как, впрочем, и в других областях научного знания.

Начало самостоятельному развитию экономической науки положил меркантилизм – первая теория в области экономики, представителями были англичанин Томас Ман (1571 – 1641) и француз Антуан де Монкретьен (ок. 1575 – 1641). Причём последний ввёл термин «политическая экономия» в 1615 году. Их основные идеи можно свести к следующим тезисам:

1)    главным богатством общества являются деньги (золото и серебро);

2)    источником этого богатства служит сфера обращения (торговля и денежный оборот);

3)    государство должно помогать обогащению общества своей активной и целенаправленной экономической политикой.

Что касается политики меркантилизма, то главной её задачей было обеспечение накопления денег в стране. Вначале это достигалось административными мерами (запрет вывоза денег за рубеж, ограничение импорта и т.п.). В период позднего меркантилизма проводилась более гибкая политика с упором на экономические, а не административные методы - поощрение внешней торговли, судоходства и колониальных экспедиций.

Следующей теоретической школой, если идти вверх по исторической лестнице, стоит классическая политическая экономия, представленная физиократами и рыночной школой. К числу первых относятся, прежде всего, Франсуа Кенэ (1694 – 1774) и Анн Робер Жак Тюрго (1721 – 1781),оба представители Франции. В отличие от своих предшественников физиократы богатством общества считали производство, а не денежное обращение, причем приоритетным было сельское хозяйство – сфера, где создаётся «новое» богатство (так называемый «чистый продукт»), тогда как неземледельческие отрасли определялись как «бесплодные сферы», не приносящие ничего нового, а лишь преобразующие продукты природы и земледелия.

Прямо противоположного мнения придерживались другие представители классической политэкономии, шотландский экономист и философ Адам Смит (1723 – 1790) и английский экономист Давид Рикардо (1772 – 1823). Главное отличие рыночной школы классиков, представителями которой и являлись вышеупомянутые учёные от физиократов в том, что всякое производство (а не только земледелие) увеличивает богатство общества, существует определённый «естественный порядок», т.е. стихийно, независимо от желания людей, действуют определённые законы, словно «невидимая рука», управляющие экономическими процессами.

   На смену классической политэкономии пришла марксистская экономическая теория, ставшая позднее для некоторых государств основной идеологической системой. Её основоположником считается Карл Маркс (1818 – 1883), а помогал – Фридрих Энгельс (1820 – 1895). Глубоко исследовав буржуазное общество с позиций рабочего класса, они пришли к выводу, что главными его пороками являются частная собственность на средства производства и растущая эксплуатация наёмного труда. Это ведёт к росту богатства и всевластия буржуазии и усилению нищеты и угнетённости трудящихся, а после того, как антинародные режимы будут свергнуты, собственность перейдёт в руки пролетариата, отпадёт всякая необходимость в деньгах, поскольку всё станет общим.

Марксистская идея стала весьма популярной на рубеже XIX – XX веков и капитализм, казалось, висел на волоске от неминуемого краха, и идеи К.Маркса представлялись спасательным кругом. Однако жизнь пошла по совсем другому сценарию, и сложилась  драматичнее, для стран, отказавшихся от буржуазного пути развития.

Пока Восточная Европа и Азия с головой были погружены строительством коммунизма, в западной части европейского континента и Северной Америке в моду стал постепенно входить экономикс. Вопрос об экономической роли государства оказался в центре дискуссий. Первыми на него стали отвечать представители неоклассического направления, суть их идей сводится к понятию о саморегуляции рыночной системы, посему государству не следует вмешиваться в конкурентный рыночный механизм.

Неоклассические доктрины пользовались большой популярностью до начала 30-х годов XX века, пока их не потеснило Кейнсианство, названное по имени английского экономиста Джона Меинарда Кейнса (1883 – 1946), всему виной стал экономический кризис конца 20-х годов прошлого столетия, когда весь западный мир всерьёз подумывал о жёстком государственном регулировании всей экономической жизни. Правда и этому не суждено было сбыться и большинство западных экономистов сошлись на идее кейнсианско-неоклассического синтеза.

Таковы вкратце были исторические аспекты изучения денег, кредита, банков и взгляды основных теоретиков от экономики на затронутые вопросы. Следующая часть курсовой работы будет посвящена обзорному изучению денежно-кредитной системы России.

Эволюция мирового хозяйства во второй половине ХХ века связывается с поступательным развитием экономики отдельных, прежде всего, промышленно развитых стран. При этом основной ее тенденцией развития стала интернационализация хозяйственной жизни. Движение по всему миру гигантских потоков капитала, товаров, людей и интенсивный обмен информацией определяют лицо и динамику уходящего века. Для собирательного обозначения всех этих процессов применяется термин “глобализация”.

С исторической точки зрения процессы интернационализации хозяйства (глобализация) берут свое начало в сфере обмена. От меновой торговли развитие шло к локальным международным рынкам. В период первоначального накопления капитала произошло перерастание локальных центров межотраслевой торговли в единый мировой рынок. В ходе конкурентной борьбы между странами сложилась система международного разделения труда (МРТ), которое находит свое выражение в устойчивом производстве товаров и услуг в отдельных странах сверх внутренних потребностей в расчете на международный рынок. Оно основывается на международной специализации, которая предполагает наличие пространственного разрыва между отдельными стадиями производства или между производством и потреблением в международном масштабе.

Нарастание процесса углубления специализации и кооперирования промышленного производства привело к модификации видов МРТ и соотношений между ними. Так, произошел переход от межотраслевого к внутриотраслевому разделению труда, что в свою очередь усиливает специализацию не только стран, но и компаний.

Особую роль играют внешнеэкономические связи в глобальных интеграционных процессах. Для современного этапа развития мировых хозяйственных связей характерны динамизм, либерализация, диверсификация форм и видов внешнеэкономической деятельности. Одной из важных тенденций в развитии мировых хозяйственных связей является диверсификация форм сотрудничества. Помимо традиционных форм внешнеэкономических связей – внешней торговли и инвестиционного сотрудничества – в последние годы активно развиваются научно-техническое сотрудничество, промышленная кооперация, валютно-финансовое, военно-техническое сотрудничество, туризм и т.д. Другими словами, осуществляется глобализация мировой экономики, вызванная развитием экономических связей между странами, либерализацией торговли, созданием современных систем коммуникации и информации, мировых технических стандартов и норм, определяемая тремя основными факторами: отход от государственного регулирования в пользу рыночных механизмов, преодоление национальных границ в ходе интеграции отдельных стран, развитие информационных технологий.

Мировая экономика является сложной системой, включающей множество разнообразных элементов и основу которой образуют международное и ограниченное рамками отдельных государств национальное производство материальных и духовных благ, их распределение, обмен и потребление. Каждая из этих фаз мирового воспроизводственного процесса, как в глобальном масштабе, так и в рамках отдельных государств, в зависимости от их места и доли, в целом, оказывает влияние на функционирование всей мировой хозяйственной системы.

Мировая экономика, или мировое хозяйство, - это совокупность национальных хозяйств, находящихся в постоянной динамике, в движении, обладающих растущими международными связями и соответственно сложнейшим взаимовлиянием, подчиняющаяся объективным законам рыночной экономики, в результате чего формируется крайне противоречивая, но вместе с тем более или менее целостная мировая экономическая система.

Главной силой в производственных связях стали транснациональные корпорации (ТНК), которые образовывали интернациональные производственные комплексы, осуществляющие создание продукта, его реализацию, расчеты, кредитование.

В России с начала 90-х годов начались экономические реформы, направленные на перевод экономики страны на рыночные условия хозяйствования и глубокую ее интеграцию в мировое хозяйство. Вступление мировой экономики в этот период развития может ознаменовать активизацию сотрудничества между странами, вызвать усиление единства их экономических и политических структур.

Особенность нынешнего развития мировой экономики - интеграция, причем интеграция всеобщая: капиталов, производств, труда. Возникнув первоначально в Европе (Европейское экономическое сообщество - ЕЭС, Совет Экономической Взаимопомощи - СЭВ), она за последние годы охватила новые страны и регионы и одним из основных элементов ее развития является международное сотрудничество, направленное на решение глобальных проблем современности (охрана природы, освоение Мирового океана, космоса, помощь голодающему населению развивающихся стран и др.).

II.    ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ.

2.1    Экономическая природа и функции денег.

Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые здесь отсутствуют. При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях экономики бартера необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, и хочет то, что у вас есть. Кроме того, совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству и качеству товара, что требует значительных усилий, времени, затрат и зачастую невозможно.

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, или переход к товарно-денежному обмену, приводит помимо всего прочего к снижению издержек обращения, что, в свою очередь, стимулирует развитие специализации и торговли.

Бартер, как известно, не является отличительной чертой только далёкого прошлого. Он не исчезает и в современных условиях. Бартерные сделки  являются неотъемлемыми спутниками  галопирующей  и гиперинфляции, а также так  называемой дефицитной экономики. Вспомните хотя бы период 1990 – 1992 гг. в России, когда потребители практически ничего не могли купить не потому, что не хватало денег, а потому, что за эти деньги никто ничего  не хотел продавать, а также - характерное для этого времени широкое использование в России специфических «жидких денег».

В условиях дефицитной экономики в России этого периода была введена также альтернатива денежному обмену – использование системы карточек или талонов, при которой товар  обменивался скорее на карточки и талоны, нежели непосредственно на деньги. Целью введения карточек покупателя и талонов было ограничение спроса в условиях контролируемых государством цен. Но известно, что эта цель была достигнута лишь частично, так как талоны постепенно теряли свой особый характер и становились просто ещё одним товаром (например, талоны на сигареты и водку можно было купить за деньги)

Что же такое деньги? Чёткого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег, в общем-то, нет.

В марксистской трудовой теории стоимости мы можем найти такое определение: деньги – это особый, общественно-признанный товар – всеобщий эквивалент*

Большинство же экономистов, занимавшихся и занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и констатируют, что деньгами может быть всё, что признаётся людьми за деньги и выполняет их функции.

Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, но единодушно признаются три основные: 1) средство обращения,

2) средство сохранения богатства (накопления),

3) мера стоимости**.

Выполняя функции средства обращения, преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Кроме того, как отмечалось выше, сокращаются и издержки обращения. Эту функцию выполняют реальные деньги.

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена – в национальных денежных единицах. Денежные единицы используются как масштаб цен для соизмерения стоимости отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений.

Средство сохранения стоимости (средство накопления) – это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что с их помощью владелец денег может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:

где Z – покупательная способность денег; P – цены.

Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идёт скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так называемым вмененным издержкам или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством  в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы и т.п.).

Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие  устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба). Следовательно, первым видом денег были товарные деньги.

Затем с неизбежностью выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям:

1) износостойкость,

2) портативность,

3) стабильность,

4) однородность,

5) делимость,

6) узнаваемость и др.

Самым подходящим материалом оказалась бумага. К середине XVIII века в Европе, северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги – казначейские банкноты.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они выражают обязательство государственной власти и наделяются государством принудительным курсом. Следовательно, их возможное обесценение связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству.

Кроме того, бумажные деньги не размениваются на драгоценные металлы***, не детерминируются потребностью товарооборота. Их эмиссия обусловлена в основном необходимостью финансирования государственных расходов и бюджетного дефицита. Таким образом, вполне допустима чрезмерная эмиссия бумажных денег, что также вызывает их обесценение. Поэтому бумажные деньги обычно не используются в качестве средства накопления.

Казначейские векселя под названием «ассигнации» в классическом варианте просуществовали в России до 1843г. В СССР это были казначейские билеты достоинством в 1, 3, 5 руб.

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Различат три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек, которые в обращении выступают обязательствами, например, центрального банка. Эти обязательства, обладая силой законного платёжного средства, эмитируются в двух формах – наличных денег и денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.

Исторически первым видом кредитных денег был вексель. Вексель – безусловное обязательство выплатить определённую сумму в установленный срок.

Банкнота - разновидность кредитных денег появилась в конце XVII века. Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

1)    должником по векселю является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;

2)    банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;

3)    банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

Банкнота как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи кредитных денег с их металлической основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платёжных средств. В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платёжных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свёртывание кредита, а, следовательно, сокращение учёта векселей и как результат – нарастал дефицит платёжных средств, углублялись кризисные явления.

В связи с этим размен кредитных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни

Страницы: 1, 2, 3, 4